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EINE ANALYSE DER WIRKSAMKEIT VON MIKROFINANZIERUNG

Mikrofinanzierung – definiert als Bemühungen zur Verbesserung des Zugangs zu Krediten und zu Spardienstleistungen für arme Menschen (Shreiner, 2001:1) – wird derzeit als Schlüsselentwicklungsstrategie zur Förderung der Armutsbeseitigung und der wirtschaftlichen Stärkung gefördert. Es hat das Potenzial, materielle Armut, den physischen Mangel an Gütern und Dienstleistungen und das Einkommen, um diese zu erreichen, wirksam anzugehen, indem Finanzdienstleistungen für Haushalte gewährt werden, die nicht vom formellen Bankensektor bedient werden. Mikrofinanzinstitute könnten eine zentrale Rolle dabei spielen, den Finanzbedarf von Haushalten und Kleinstunternehmen zu decken. Herkömmliche Finanzinstitute haben es versäumt, den Armen angemessene Spar- und Kreditdienstleistungen anzubieten, und im Laufe der Jahre wurden Mikrofinanzinstitute und -programme entwickelt, um diese Lücke zu schließen.

Auf der Angebotsseite könnte die Mikrofinanzierung das beste Instrument zur Beseitigung der Armut sein, indem sie Kapitalbeschränkungen lockert, Türen für Investitionen öffnet, den Konsum im Laufe der Zeit glättet und den Liquiditätsbedarf in Notfällen deckt. Auf der Nachfrageseite könnten Mikrofinanzinstitute die Ersparnisse armer Menschen mobilisieren und es ihnen ermöglichen, Zinsen auf ihre Einlagen zu akkumulieren (Vereinte Nationen, 2000).

Die Mikrofinanzbranche hat in den letzten zehn Jahren in Südafrika ein schnelles Wachstum erlebt. Wenn Mikrofinanzinstitute richtig darauf abzielen, den Zugang zu Krediten zu verbessern, Ersparnisse und Sparmöglichkeiten für diejenigen zu fördern, die diesen Zugang zuvor nicht hatten, könnten sie eine entscheidende Rolle bei der Beseitigung der Armut und der Stärkung eines Landes spielen, was laut Bonti-Ankomah und Chamba (2000:5) gelten 50 % der Bevölkerung als arm. Das Interesse an Mikrofinanzierung als Entwicklungsstrategie zeigt sich in der Unterstützung, die sie von multilateralen Kreditagenturen, bilateralen Geberagenturen, Regierungen von Entwicklungs- und Industrieländern, Nichtregierungsorganisationen (NGOs) und privaten Bankinstituten erhalten hat (ADB, 2000:1).

Die Vereinten Nationen bilden da keine Ausnahme und haben ein Projekt zur Untersuchung von Mikrofinanz im afrikanischen Kontext gestartet. Infolgedessen schlägt das UN/OSCAL1-Mikrofinanzmodell vor, dass Mikrofinanzinitiativen in Afrika erfolgreich sein werden, wenn sie auf vier Prinzipien des Modells beruhen, die internationalen Best Practices entnommen sind. Die Prinzipien sind 1) die Ressourcen der Menschen durch Gruppenorganisation zusammenzulegen, 2) sich auf das zu verlassen und darauf aufzubauen, was die Menschen wissen – Tradition, 3) die Mikrofinanzierung zu stärken, um den afrikanischen Privatsektor zu stärken, und 4) nach Effizienz zu streben. Der Kern des Projekts bestand darin, Strategien für ein Mikrofinanzmodell zu identifizieren, das auf die Realitäten Afrikas reagiert. Es wurde eine vielfältige Sammlung von Ansätzen verwendet, die von traditionellen Verwandtschaftsnetzwerken, Revolving Savings and Credit Associations (ROSCAS) bis hin zu NGOs und Entwicklungsprojekten reicht.

Diese Mikrofinanzinitiativen wurden sowohl vom formellen als auch vom informellen Finanzsektor sowie von nationalen und internationalen Spendern finanziert (Vereinte Nationen, 2000). Dieser Abschnitt bietet einen Überblick über die Schlüsselprinzipien des Mikrofinanzmodells für Mikrofinanzinstitutionen (MFIs) und Initiativen, um finanziell und institutionell nachhaltig zu werden und gleichzeitig die Reichweite der Armen zu verbessern. Das Kapitel schließt mit einem kurzen Überblick über den Mikrofinanzsektor in Südafrika, um die Studie in den südafrikanischen Kontext einzuordnen.

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